NISAとiDecoはよく聞き、
NISAは知ることはできたけど、iDecoはどういうものなの？
iDecoも最近人気が出てきて、
加入する人が増えてきているね。
iDecoについても教えてもらえるのかな？
いいよ。
iDecoについて説明しよう。
1. iDecoとは？
iDeco（イデコ）は、個人型確定拠出年金の通称で、自分で積み立てる私的年金制度の一つです。
毎月一定額を積み立て、その資金を投資信託やETFなどに投資することで、将来の生活資金を増やすことが目的です。
iDecoは税制上の優遇措置があり、長期的な資産形成に適しています。
2. iDeco投資のメリット
1.掛け金は控除対象
掛ける金額は全額所得控除となります。
年末調整または確定申告にて申請をすれば、その年の所得税と翌年の住民税の金額を減らすことができます。
引用 三井住友カードLikeU あなたらさを応援するメディア
iDeCo（イデコ）-個人型確定拠出年金とは？仕組みや特徴をわかりやすく解説
2.利益は非課税
利益を確定する際に、約２０％課税されるが、その課税が非課税となる。
iDeCoの引き出しが６０歳以降になるため、長く運用して得た利益が課税されるとたくさん税金を払うことになります。
3.受ける時に控除を受けることができる
６０歳に以降に受給する際に
・分割して受け取るのを「年金」方式といい「公的年金等控除」
・一括で受け取るのを「一時金」方式といい「退職所得控除」
この二つの控除を受けることができます。また、併用することも可能です。
3. iDeco投資のデメリット
1.引き出しは６０歳以降でないといけない
最低６０歳まで引き出すことができません。
NISAのように途中でお金が必要になり、引き出したいとおもって引き出すことはできません。
2.引き出しに条件がある
６０歳で必ず引き出せるわけではありません。
10年以上のiDecoを加入していることが条件とあるため、10年未満の場合は、６０歳になっても引き出すことはできません。
3.引き出す際に税金がかかる場合がある
受け取りの際に控除を受けることはできますが、一定以上の金額を超えると課税さることがあります。
4. iDeco投資の始め方
1.iDeco投資を始めるには、まずiDeCoの口座を開設します。
2.投資信託やETFなどを選び、積立金額と積立日を決めます。
3.毎月一定の金額を自動的に積み立て、選んだ投資信託やETFなどに投資します。
初心者の方でも、各金融機関が提供する情報やツールを活用すれば、自分に合った投資信託やETFを選ぶことができます。
以上がiDeco投資の基本的な知識となります。
初心者の方でも安心して始められるよう、まずはこのガイドラインを参考にしてみてください。
この記事はきりんツールのAIによる自動生成機能で作成されました
iDecoはNISAに近いんだね
でも、途中引き出しができないんだね。
そうだよ。途中解約はできないよ
けど、その分引き出しをせずに運用するため、複利も効いて利益も大きくなるよ。
iDecoとNISAは両方できないの？
併用することは可能だよ。
iDecoで老後資金にして、NISAでその他の大きな金額のために使う方もいるよ。
iDecoも最近加入者も増えてきており、
NISAとも併用できるから一度検討してみはいかがでしょうか。
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